פנסיה ומנהלים
פנסיה:
החל משנת 2008 חלה בישראל על פי חוק, החובה לבטח כל עובד ועובדת שכירים בביטוח פנסיוני.
החיסכון הפנסיוני, הוא אחד הנכסים החשובים של כל אחד ואחת מכיוון שביום יציאתכם לגמלאות, הוא יחליף את המשכורת החודשית שלכם ויהיה זה שיקבע האם תמשיכו להתקיים באותה רמת החיים אליה התרגלתם, או שלא. לכן חשוב מאד להקפיד שקרן הפנסיה שלכם תותאם בדיוק למקום בו תרצו להיות בעתיד.
את הביטוח הפנסיוני יפתח המעסיק עבורכם בקרן פנסיה, שהיא תכנית משולבת של חיסכון וביטוח. קרן הפנסיה מעניקה מצד אחד קצבת פרישה חודשית לאחר הפרישה לגמלאות ומצד שני, במקרה של מות העמית או אבדן כושר עבודה, היא מעניקה כיסוי ביטוחי עוד לפני גיל הפרישה.
החל משנת 2017 מחויבים גם עובדים עצמאיים להפריש לפנסיה על פי חוק.
בשוק קיימות לא מעט קרנות פנסיה המציעות מגוון כיסויים ביטוחים, הן מורכבות מאפיקי השקעה שונים ולכל אחת דמי ניהול בגובה אחר. אם בעבר לא ניתן היה לעבור מקרן אחת לאחרת בזמן עבודה במקום מסוים, הרי שכיום, ניתן לעשות זאת בקלות – כיום תכנון העתיד שלכם נמצא אצלכם.
ביטוח מנהלים:
ביטוח מנהלים, הוא אפיק חיסכון המיועד לטווח ארוך ומטרתו, תשלום גמלה חודשית כאשר מגיע זמן הפרישה לגמלאות. ביטוח המנהלים דומה במאפייניו לקרן הפנסיה, בפרמטרים של חיסכון, ריסק ומוות.
למרות הדמיון, ישנו שוני משמעותי בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה:
בעוד ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי, הוא גמיש ומתאים במיוחד למבוטח בקרן פנסיה מוצר אחד שאין בו גמישות.
בביטוח מנהלים, המבוטח הוא זה שיקבע מי יהיו המוטבים שלו במקרה של מוות לעומת זאת בקרן פנסיה, המוטבים נקבעים על פי תקנון הקרן.
לקרן הפנסיה, כל אחד יכול להצטרף מבלי להתחשב במצבו הרפואי (ישנה תקופת אכשרה של 5 שנים). לעומת זאת, בביטוח מנהלים נדרש המבוטח לדווח על מצבו הבריאותי ולחתום על הצהרת בריאות.
